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房贷利率并不是在签署第一次房贷时执行的利率在还款期内就一直执行第一次的房贷利率，而是根据央行进行的调整而调整。如果在购房时，房贷利率为4.5%，而后期央行将房贷利率降低至4.2%，那么就会执行最新的房贷利率，提高房贷利率也是一样。
但是，有一样是不变的，就是房贷利率的上下浮标准。如果在购房时签订的房贷利率为贷款利率上浮20%，那么未来央行进行调整房贷利率时不管是升高还是调低，上浮的比例是不变的，均为上浮20%。在签署时为下浮也是一样。就是说如果执行4.5%的房贷利率，如果在上浮20%时签订，那么就会执行5.4%的房贷利率，要是下浮20%呢？就是执行3.6%的房贷利率。如果央行决定提升至5%的基准房贷利率呢？，那么上浮20%的就要执行6%的房贷利率，而下浮20%的执行4%的房贷利率。
简单点说，就是央行公布的基准利率不变，如果存在上下浮空间，那么就用基准利率乘以上下浮幅度得出的房贷利率进行执行就可以了。
当然了，并不是央行升高或降低房贷利率之后就会立马执行，各个银行之间也是存在不同。普通银行执行房贷利率为次年年初时进行统一执行，而在公布升高或降低的年份并不会直接进行执行依旧是按照原基准利率执行。
还有就是与还贷者存在一定的关联，满一年还贷者执行最新调整的公布基准利率。再就是存在银行方面在制定合同的时候，属于双方约定执行，也就是说双方可以约定如果发生央行升高或降低房贷利率时，次月进行。
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