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就目前的经济形势来说，存在小银行也不怕，破产的概率是极低的。 当然存款保险制度的实施一方面是保护人民群众存款安全，另一方面也是告诉了我们银行也是可以破产的，对银行也是一种警醒。 既然有100万元要存，又担心银行破产，那么就要充分利用存款保险制度，保障自己本金和利息安全。 最简单的方法莫过于把资金分成三四份，每份20-30万元，存入不同的银行，这样本金和利息都有保障。 存款保险制度保障了在一家银行的所有账户本金和利息总额50万元以内的100%安全，所以存20万元也好，40万元也好，本金和利息都是安全的。 就存期而言，由于三年期和五年期存款基准利率都是2.75%，而五年期大额存单由于利率没有优势，存期又太长，流动性差，所有极为少见，大额存单的利率还没普通五年期存款利率高。 对比之下，还是三年期大额存单更合适一些。国有银行三年期大额存单门槛30万元居多，利率3.9875%上下，如果选择了地方农商行、农村信用社，则能达到4.2%左右，门槛也能降低为20万元或者10万元。 鸡蛋不能都放在一个篮子里，所以分三份也好，四份也好，能让资金更加安全。大额存单提前支取能够靠档计息，这一点比普通存款提前支取变为活期存款要好得多，因此流动性更好，着急用钱的时候也可以取出其中一份来应急，损失的利息极为有限。