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个人金融产品篇一:各大银行个人创业贷款业务有哪些不同

　　虽说很多银行大都可以申请创业贷款，但是在这方面它们的业务可能也会有些许的不同。今天百分网小编给大家带来各大银行个人创业贷款业务的不同，希望大家喜欢并且能够有所收获。
　　各大银行个人创业贷款业务的不同
　　1、各大银行个人创业贷款业务各有侧重
　　据悉，中行最高额度1000万元的“个人创业投资贷款”，目前在北京地区已经与一些担保公司联手 推出。贷款方式可具体分为两种：一是个人项目投资贷款，适合于客户中长期的大额投资资金需要， 突出了创业投资的特点。其最长贷款期限可达5年，最高贷款金额可达1000万元，还可根据客户需要量 身定做差异化的还款方式，如按月或按季偿还本息等;二是个人短期周转贷款适合客户短期的周转资 金需要，体现了助业经营的特点。该产品的最高贷款金额可达700万元，贷款期限不超过1年，优质客 户还可申请“一次授信、循环使用”的循环贷款，在一次核定的授信额度内，循环使用贷款。
　　光大银行也推出了“个人助业类贷款”。“个人助业贷款”囊括了个人及私营业主流动资金贷款、 留学贷款、助学贷款、“工程机械贷款”等多个细化产品。根据贷款方式的不同，又可以分为单笔贷 款(即银行向符合条件的借款人一次性发放贷款金额起点为1000元，贷款期限最长不超过5年)和贷款 额度授信(即在授信额度和有效期内，可随时向银行申请使用贷款，贷款额度中已偿还部分可以循环 使用，无须进行反复抵押、质押或保证)。
　　广发银行北京分行则为民营、私营企业推出“民营100”计划，重在鼓励个人开办民营企业和已有民 营企业的再发展。其中的“创业保”系列金融产品，针对民营企业个人股东财产状况较好的特点，给 予民营企业股东个人授信额度，为其提供房屋、土地和有价证券(包括本行存单、承销的国债等)抵 (质)押、自然人及法定代表人连带责任保证以及广发银行认可的其他担保方式项下的个人创业贷款 、公司个人联合贷款。
　　2、各大银行个人创业贷款业务都有一定“门槛”
　　不过，银行向企业或个人提供贷款一般需要质押、抵押和担保三种条件。质押品包括存单、国库券 、企业债券等，抵押品则指土地、房地产、企业设备等不动产，担保主要由一些银行认可的担保公司 进行全额或者部分的担保。需要引起投资者注意的是，质押、抵押一般很难获得100%的贷款，以抵押 为例，贷到的金额完全有可能是抵押物品价值的六折或者七折，而担保则要交给担保公司一笔不菲的 费用。
　　助贷网小编了解到，为了既控制风险又简化各项贷款手续,许多银行都采用了多种手段。例如，广发 银行针对创业阶段一些民营企业人才缺乏、财务管理不规范等现状，派出专门人才向企业实施“授信 辅导管理”，向企业提供必要的银行业务、会计制度、信用等级等方面的咨询和培训，帮助企业建立 综合信用体系，并为民营企业提供存款、结算、代收代付、信息咨询、财务顾问等全方位的金融服务 。银企双方达到共同承担经营风险、共同获利的目的。
　　3、各大银行个人创业贷款业务还需政策扶持
　　虽然个人创业贷款受到广大个体经营者和私营业主的热烈欢迎，然而仍有一些问题不可回避地出现 。这类业务对象是一些中小民营企业，它的主体是个人，但它的性质又是公司。即指处于公司贷款和 个人消费贷款之间的针对中小企业投资经营客户的贷款。而人行2001年颁发的330号文———《中国人 民银行关于严禁发放无指定用途个人消费贷款的通知》中明确规定，任何商业银行均不得发放无指定 用途的个人消费贷款。这主要是规避银行的资金流入股市。因此各银行既不愿放弃这一庞大的信贷市 场，但又对它多少存在一些顾忌。另外，创业中难以控制的风险，也让银行在放贷中垫高“门槛”， 这也让一些创业者发出了“创业贷款看起来很美，做起来还比较难”的质疑。
　　适合个人创业贷款的银行
　　1、中国银行
　　在中行个人创业贷款业务中，借款人可采用商铺、个人住房抵押担保，存单、国债质押担保或第三方保证方式等担保方式取得贷款。按有关贷款条款规定，以借款人拥有产权并可上市交易的房产或变现能力强的其它有效资产进行足额抵押，抵押率上限为60%;以银行的本外币定期存单、凭证式国债进行质押，质押率不超过90%。
　　此外，借款人可将贷款用于其生产经营过程中的正常资金需求，但不得用于国家法律、法规禁止经营的项目。中行个人创业投资贷款业务贷款期限原则上不得超过3年;贷款金额最高不得超过700万元。
　　2、光大银行
　　光大银行个人助业类贷款囊括了个人及私营业主流动资金贷款、留学贷款、助学贷款、“工程机械贷款”等多个细化产品。根据贷款方式的不同，又可以分为单笔贷款(即银行向符合条件的借款人一次性发放贷款，金额起点为1000元，贷款期限最长不超过5年)和贷款额度授信(即在授信额度和有效期内，可随时向银行申请使用贷款，贷款额度中已偿还部分可以循环使用，无须进行反复抵押、质押或保证)。
　　3、广发银行
　　广发银行北京分行则为民营、私营企业推出“民营100”计划，重在鼓励个人开办民营企业和已有民营企业的再发展。其中的“创业保”系列金融产品，针对民营企业个人股东财产状况较好的特点，给予民营企业股东个人授信额度，为其提供房屋、土地和有价证券(包括本行存单、承销的国债等)抵(质)押、自然人及法定代表人连带责任保证以及广发银行认可的其他担保方式项下的个人创业贷款、公司个人联合贷款。
　　可以申请小额个人创业贷款的银行
　　1，创业小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。
　　2，创业小额担保贷款申请条件：
　　一般情况下，要想申请创业小额担保贷款首先都要参加一个创业培训，然后再向创业者户口所在地的社区劳动保障部门提交一份《小额担保贷款申请书》。当然除了这份小额担保贷款申请书以外，你还需要身份证、就业或者失业登记证、项目报告、毕业证以及当地担保机构所要求的各项材料。这个各地区政策都不同。
　　就全国范围内而言，符合条件的申请人的范围包括高校毕业生、返乡务工人员，以及持有效证件的复员军人，还有劳动保障部门核准的失业人员。
　　3，大多数创业小额担保贷款的额度都比较小，最高上线也就是8-10万元，贴息贷款的时限较短，一般是两年，但到期后可申请延期，延期其间需自付利息。
　　基本上这种创业小额担保贷款是会要求提供第三人进行担保，但创业者应当注意的有三点。一、夫妻之间不能互相担保;二、贷款地以外户籍的人士不能担保;三、离退休人员不能进行担保。
　　4，申请小额担保贷款额度和贷款期限：
　　国家规定个人申请额度最高不超过5万元，各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定，许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大。贷款担保的期限一般不超过2年，可展期一年。

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